O programa Move Brasil, que oferece R$ 30 bilhões em linhas de crédito com juros reduzidos para taxistas e motoristas de aplicativo financiarem carros zero-quilômetro, já está em vigor. No entanto, a aprovação do cadastro pelo governo é apenas o primeiro passo. A análise de crédito realizada pelos bancos é onde muitos candidatos encontram dificuldades. Especialistas alertam que, embora o programa subsidie parte dos custos, o risco financeiro recai sobre as instituições bancárias, que aplicam critérios rigorosos.
A aprovação do financiamento envolve duas fases distintas: a análise de elegibilidade do governo e a avaliação de crédito do banco. Para navegar com sucesso por essas etapas, confira 7 dicas fundamentais:
1. Histórico na Plataforma e Documentação em Dia
Para motoristas de aplicativo, a etapa governamental exige um cadastro ativo na mesma plataforma por, no mínimo, doze meses e um histórico de cem corridas no período. A descontinuidade no trabalho ou migração de aplicativos pouco antes da solicitação pode inviabilizar o cadastro, pois o governo cruza essas informações. Já taxistas devem garantir que suas licenças, alvarás e impostos estejam atualizados e em dia, servindo como um filtro de elegibilidade profissional.
2. Mantenha o Nome Limpo e o Score Alto
Ter o CPF regularizado é crucial para a análise de crédito. Consulte sua situação no Serasa e Boa Vista e quite ou negocie qualquer pendência. Dívidas em atraso, uso excessivo do crédito rotativo ou muitas parcelas em aberto podem comprometer a aprovação. A preparação deve começar meses antes, com a regularização de débitos e evitando novos empréstimos ou o uso excessivo do cartão de crédito.
3. Comprove sua Renda de Forma Consistente
Profissionais autônomos enfrentam o desafio de comprovar renda estável. Reúna relatórios de ganhos mensais dos aplicativos dos últimos 3 a 6 meses, extratos bancários da conta onde recebe os repasses e, se aplicável, a declaração de Imposto de Renda. Construir um histórico financeiro consistente, concentrando recebimentos em uma única conta e guardando extratos, fortalece sua análise de crédito.
4. Priorize seu Banco de Relacionamento
A instituição financeira onde você já possui um relacionamento tende a oferecer maiores chances de aprovação. Bancos parceiros do programa que já possuem seu histórico financeiro (movimentações, chave Pix, pagamentos de outros créditos) podem facilitar a liberação do financiamento. Mantenha sua conta ativa e movimentada com os recebimentos das corridas.
5. Calcule a Parcela e Prepare-se para a Entrada
A parcela do financiamento não deve comprometer mais do que 25% a 30% da sua renda líquida mensal, que deve ser calculada após descontar custos como combustível e manutenção. Esteja ciente de que muitos bancos podem exigir uma entrada significativa, possivelmente próxima a 30% do valor do veículo, o que pode representar um obstáculo financeiro considerável para muitos motoristas.
6. Fique Atento ao Custo Efetivo Total (CET)
Ao comparar propostas, não se limite a olhar apenas o valor da parcela. O Custo Efetivo Total (CET) é o indicador mais importante, pois inclui todos os encargos da operação, como juros, tarifas e seguros, oferecendo uma visão real do custo do financiamento. Lembre-se de que o custo de ter um carro vai além da parcela, incluindo combustível, seguro, IPVA, manutenção e depreciação.
7. Organize suas Finanças para Sustentabilidade a Longo Prazo
Após a aprovação, a organização financeira continua sendo essencial. Trate a parcela do financiamento como um custo fixo prioritário, mantenha uma reserva para cobrir de três a seis parcelas em meses de menor demanda e reserve mensalmente valores para IPVA, seguro e manutenção. Encare o financiamento como uma decisão de negócio, garantindo que o crédito seja sustentável e compatível com sua realidade financeira.
